인플레이션에 대처하는 법 3가지

인플레이션에 대처하는 법 3가지

 

 

 

인플레이션은 조용한 자산털이범입니다.

인플레이션이 오면 식료품부터 기름값에 이르기까지 가격이 오르며 개인의 구매력은 감소합니다. 경기가 좋을 때의 일반적인 물가상승률은 2~3%입니다. 그러나 요즘 같은 급격한 인플레이션 시기의 물가상승률은 그 수준을 훨씬 넘습니다. 가장 최근인 우리나라의 소비자물가상승률은 6%, 미국은 9.1%에 육박했습니다.

 

인플레이션 시기 우리는 어떻게 대처해야 할까요?

가만히 앉아 인플레이션이 내 지갑 속 돈의 가치를 떨어뜨리게 마냥 지켜봐야 할까요?

오늘은 급격한 인플레이션에 대처하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

Inflation is silent thief (출처 : 헤지아이)

 

 

 

 

 

 인플레이션에 대처하는 법1. 불필요한 지출 줄이기

 

인플레이션에 대처하는 방법 첫 번째는 나의 소비를 파악하고, 불필요한 지출을 최대한 줄이는 것입니다. 이른바 ‘짠테크’입니다. 줄일 수 있는 대표적인 지출 명목은 통신비, 보험비 등이 있습니다.

통신비는 데이터를 적게 쓰는 통신요금제로 갈아타거나, 알뜰폰으로 바꾸는 방식으로 지출을 줄일 수 있습니다. 과학시술정보통신부에 따르면 알뜰폰LTE 가입자는 21년 12월부터 매월 20만명식 꾸준히 증가하고 있습니다.

보험비를 줄이기 위해서는 갖고 있는 보험 증권 내에서 보장내용별 권장하는 보험금 기준을 파악하고, 현재 나의 상황에 맞게 보장금액을 다시 설계하는 것이 필요합니다.

보험을 중도에 해지하면 환급금이 내가 납입한 금액보다 적거나, 이후 재가입이 거절될 수 있기 때문에 보험사가 제공하는 계약 유지관리 제도를 활용하는 것이 좋습니다.

보험료 납입 유예 제도를 활용해 일정 기간 보험료를 내지 않고도 보험 계약을 유지하거나, 감액제도를 통해 보장액을 줄이고 납입 보험료를 낮추는 방법이 있습니다.

 

 

 

 

 

 인플레이션에 대처하는 법2. 장기 투자 계획 수립

 

“가난한 사람은 통장에 돈이 없는 걸 불안해하고, 부자들은 통장에 돈이 있는 걸 불안해 한다”는 말이 있습니다.

인플레이션 시기에는 돈의 가치가 떨어집니다.

물가가 오를수록 같은 돈으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어들기 때문에, 현금은 갖고 있을수록 손해입니다.

현재 우리나라의 은행 예금금리는 통상 3~4%이고, 물가상승률은 6%입니다.

만약 현금자산을 예금에만 묶어놓는다면, 물가상승률에서 예금금리를 뺀 만큼 내가 가진 현금의 가치가 줄어드는 것입니다. 나는 돈을 쓰지도 않고서 돈을 잃는 것이나 마찬가지입니다.

인플레이션 시대에는 현금을 계속 보유하는 것보다 실물 자산을 보유하는 것이 유리합니다.

 

 

 

부동산

부동산은 시간이 지날수록 가치가 상승하고, 임대소득을 창출할 수 있는 자산입니다.

또한 물가상승으로 부동산 가치가 오르는 만큼 임차인이 내는 임대료도 증가하기 때문에 화폐가치가 떨어지는 인플레이션 시기에도 비교적 위험성이 낮습니다.

부동산 직접투자는 보통 레버리지를 일으켜 투자해야 하기 때문에 금리 인상기에 부담이 된다면, 부동산 관련 펀드나 리츠에 투자하는 방법도 있습니다.

 

 

주식

지난 저물가, 저금리 시대에는 테슬라나 카카오같은 빅테크 기업이 주목을 받았습니다. 공격적인 투자로 미래의 실적이 더 커질 것으로 기대되는 기업이지만, 인플레이션과 금리 인상기에는 공격적인 투자를 유지하는 것이 어려워 성장을 기대하기가 어렵습니다.

인플레이션 시기에는 꾸준히 실적을 내는 가치주에 투자하는 것이 안전합니다. 그 중에서도 상승하는 제조 비용을 소비자에게 전가할 수 있는 가격 결정력이 높은 필수 소비재 회사 주식이 인플레이션에 강합니다. 상품의 가격이 올라도 수요가 크게 줄지 않기 때문입니다.

 

최근의 증시와 부동산 하락을 볼 때, 투자에 섣불리 나서기 어려울 수도 있습니다.

그러나 현금 보유는 당장의 자산을 잃지 않게 하는 것이지만 장기적으로 볼 때는 그 가치가 떨어지며, 실물 자산 투자는 장기적인 관점에서는 나의 자산가치를 보존하고 더 나아가 오히려 상승시킬 수 있다는 점에 집중해야 하겠습니다.

지난 호황기처럼 단기에 수익을 내리라는 기대는 접고 인내심을 가져야 합니다.

 

 

 

 

 

 인플레이션에 대처하는 법3. 나의 가치를 늘리는 것

 

인플레이션에 대처하는 세 번째 방법은 나의 가치를 늘리는 것입니다.

어찌보면 이 방법이 가장 어렵고 힘들 수 있겠습니다.

워런 버핏은 인플레이션 시대의 가장 좋은 투자법에 대해

“당신이 할 수 있는 최선은 무엇인가 특출나게 잘하는 것이다. 당신이 갖고 있는 능력은 누구도 당신에게서 빼앗아갈 수 없고, 인플레이션도 당신의 그 능력을 훼손할 수 없다”고 했습니다.

이현철 아파트사이클 연구소장도 인플레이션 시기에는 ‘원화채굴이 답이다’라고 했습니다.

‘원화채굴’ 거창하게 들리지만 본업에 집중하면서 승진과 임금인상을 노리며 현재 소득을 늘리는 것을 도모하라는 것입니다.

 

 

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지금 20대, 30대 계신 분들은 경제생활을 시작한 이후에
한 번도 높은 인플레이션을 경험해본 적이 없는 분들이십니다.

 

 

최근 기준금리 인상을 발표하며 이창용 한국은행 총재가 한 말입니다.

말 그대로 지금의 인플레이션 상황은 저를 비롯한 2030세대에게 처음 일어나는 일입니다.

오늘 포스팅에서 언급한 인플레이션 시기의 대처법은 간단하지만 결코 실천이 쉽지만은 않습니다. 그러나 어려울수록 현명한 대처를 통해 인플레이션 도둑으로부터 내 자산 지키고 더 불려나가길 바랍니다.

 

 

 

※ 본 포스팅은 투자 추천이 아닙니다.

※ 투자는 투자자 개인의 판단입니다.